הלוואה כנגד שיעבוד נכס
במובן הפשוט, משכנתא היא הלוואה לטווח זמן ארוך ובסכום גבוה, אשר לרוב ניתנת על ידי הבנקים למשכנתאות לצורך רכישת דירה, כנגד שעבוד הנכס לבנק.
לרוב מדובר בהחלטה הכלכלית החשובה והגדולה ביותר אשר תקבלו כתא משפחתי.
עולם המשכנתאות ואפשרויות המימון לרכישת נכס רק הולך ומתפתח וחשוב שכל המידע העצום הזה יונגש לציבור ולא יישאר בידי המוסדות הפיננסיים בלבד.
כאן נכנס לתמונה יועץ המשכנתאות שתפקידו ללוות אתכם בתהליך הגורלי הזה ולייצג אתכם נאמנה מול הבנקים ומול הרשויות.
אז אם אתם מתכננים לקחת משכנתא או מימון ורוצים לחסוך זמן, כאב ראש, הרבה כסף
ולקבל יחס אישי ממקצוען שמכיר את המערכת מבפנים ומחבחוץ, שיודע באמת מה התוצאה הכי טובה וחסכונית שאפשר להשיג,
דברו איתי.
במידה והנכס הוא דירתכך היחידה, תוכל לקבל עד 75% מימון משווי הנכס, במידה ומדובר בדירה שניה ומעלה (דירה להשקעה) הזכאות למימון היא עד 50% משווי הנכס הנרכש.
במידה ובבעלותך נכס קיים, תוכל לקבל מימון עד 50% משווי הנכס הקיים. במידה ויש עליו משכנתא תוכל לקבל מימון בגובה ההפרש.
גיל המקסימום לקבלת משכנתא הוא 75 או לחילופין תקופה מקסימאלית של 30 שנים – הנמוך מביניהם. לדוגמא: אני בן 50 לכן התקופה המקסימלית למשכנתא שאקח תהיה 25 שנים. אם אני בן 25 – תקופה מסימאלית של 30 שנים.
חריגות ממסגרת העו"ש, שיקים חוזרים, עיקולים, מכתבי התראה, הגבלות, פשיטות רגל, פיגורים בהלוואות – כל אלו נחשבים התנהלות כלכלית לא תקינה ויפגעו בסיכוי לאישור המשכנתא.
הבנק מצפה לראות שיש לך הכנסה פנויה ממנה תוכל לשלם את החזרי המשכנתא, כך שההחזר החודשי לא יעלה על 40% מסך ההכנסות הכוללות שלך.
אין בנכס חריגות בניה, אין על הנכס הערות אזהרה בנסח טאבו, עיקולים או חובות. קיימת הערכת שמאי תקינה ולא מדובר בדירה מחולקת.
לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית
במידה והנכס הוא דירתכך היחידה, תוכל לקבל עד 75% מימון משווי הנכס, במידה ומדובר בדירה שניה ומעלה (דירה להשקעה) הזכאות למימון היא עד 50% משווי הנכס הנרכש.
במידה ובבעלותך נכס קיים, תוכל לקבל מימון עד 50% משווי הנכס הקיים. במידה ויש עליו משכנתא תוכל לקבל מימון בגובה ההפרש.
כשישנה הזדמנות לייצר חיסכון כספי מהותי בעלות המשכנתא, בדרך כלל כתוצאה מירידה בריביות בשוק.
כאשר אנו לוקחים משכנתא חדשה בכדי לחסל את המשכנתא הנוכחית, אנו מבצעים מיחזור משכנתא.
מיחזור פנימי בבנק הנוכחי יהיה פחות מורכב ממיחזור בבנק אחר.
בבנק שלנו לרוב נצטרך להגיע לחתימות ולעדכן ביטוח.
בנק חיצוני יבקש שמאות חדשה, מכתב כוונות והסכמה לשיעבוד מהבנק הנוכחי, ביטוח ועדכון שטרות משכנתא.
כמובן שאם יש הבדל מהותי בתמהיל המוצע מהבנק החיצוני אז זה משתלם.
יש לעדכן את ביטוח החיים והמבנה על פי הפרמטרים החדשים של ההלוואה.
בדיקת כדאיות מבחינת תקופה וריביות, לעיתים נמנף מיחזור עם בקשה לסכום נוסף.
קיימת רשימת ישובים הזכאים למענק בין 40,000 שח -60,000 שח.
בפרויקט מחיר למשתכן יש מחירי שוק של כל הנכסים הזכאים, מחיר שונה ממחיר החוזה.
הבנק יממן עד 75% מחיר השוק של הנכס.
מיחזור פנימי בבנק הנוכחי יהיה פחות מורכב ממיחזור בבנק אחר.
בבנק שלנו לרוב נצטרך להגיע לחתימות ולעדכן ביטוח.
בנק חיצוני יבקש שמאות חדשה, מכתב כוונות והסכמה לשיעבוד מהבנק הנוכחי, ביטוח ועדכון שטרות משכנתא.
כמובן שאם יש הבדל מהותי בתמהיל המוצע מהבנק החיצוני אז זה משתלם.
חשוב לברר מי הבנק המלווה בפרויקט, מה צפי סיום לקבלת מפתח ומהי פריסת התשלומים האפשרית.
הלוואת משכנתא לטובת דיור או לטובת כל מטרה אחרת.
בהלוואת משכנתא לכל מטרה משעבדים נכס קיים לטובת שיפוץ הנכס, סגירת הלוואות קיימות, רכישת רכב ועוד.
הזכאות למימון היא עד 50% משווי הנכס הנרכש, כולל שווי המשכנתא הרובצת על הנכס, אם ישנה.
לרוב מדובר ברכישת נדל"ן מסחרי או נכס מקרקעין לעסקים, למשל משרד לטובת הקטנת העול שבתשלום קבוע של שכירות או לטובת תשואה עתידית מהנכס.
הבנק יבצע ניתוח של ההכנסה הפנויה של העסק, התזרים הנוכחי והתשואות הצפויות.
לרוב תהיה זו הלוואה נמוכה וקצרה יותר מהלוואה על נכס פרטי לדיוור, אך יקרה יותר מכיון שהבנק רואה בלווה עסקי כלווה בעל רמת סיכון גבוהה יותר.
מדובר במשכנתא לבני 60 פלוס בעלי נכס קיים.
ההלוואה היא ללא תשלומים חודשיים ונועדה למימוש כל מטרה.
אחוז המימון עומד ביחס הפוך לגיל הלווה ונע בין 15% ל- 54% מימון.
במקרה זה אין חשיבות לכושר החזר או לביטוח חיים.
ניתן לקבל את הכסף בבת אחת או כהכנסה חודשית.
אין להלוואה זו הגבלת זמן, ובמידה והלווים הלכו לעולמם אזי על היורשים לשלמה.
חשוב! עדיין על הלווים להיות בעלי הסטוריה בנקאית טובה, נכס תקין משפטית ובאופן טבעי על החוצמים להיות ברי דעת ומסוגלות לחתום על המסמכים בעצמם.
הלוואה זו כשמה כן היא – ניתנת על ידי גופים שאינם "בנק", אך כן אושרו על ידי משרד האוצר.
הגופיןם העיקריים הינם:
לרוב מדובר בתהליך הרבה פחות בירוקרטי ויותר זריז מזה שקורה מול הבנקים.
כמו כן, הגופים הנ"ל נותנים לרוב גם פיתרון למסורבי בנקים ובעלי נתוני אשראי פחות טובים.
המימון יכול להגיע גם ל- 80% משווי הנכס.
כאמור, אם הנך מסורב בנק או קיימות נסיבות מיוחדות כדאי לבחון מימון מול גוף חוץ בנקאי.
משכנתא חוץ בנקאית תהיה בדרך כלל הרבה יותר יקרה מהבנקאית הן מבחינת הריבית והן מבחינת עמלות, החוזים עלולים להיות דרקוניים ולכן חשוב מאוד לקחת ליווי צמוד ומקצועי.
אתם יוצרים איתי קשר ואנחנו מבינים מה כדאיות העסקה
מזל טוב! אתם בדרך למפתח
אנחנו מבינים מהו אורח החיים שלכם, מהם הצרכים ומה יענה על הצרכים הללו בצורה הטובה ביותר
אני משיג את התמהיל הטוב ביותר עבורכם ובוחר את הבנק מולו יבוצעו החתימות
מרכיבים עבורכם את המסלול האולטימטיבי עבורכם מבחינת תקופה, ריבית, גובה ההחזר החודשי ועוד
מוודאים שכל הקצוות הבירוקרטיים מהודקים, עד לקבלת המפתח לידיכם
