אלטרנטיבות מימון לעסקים
עסקים רבים וטובים לרוב מתקשים לקבל אשראי ומימון מהמוסדות המקובלים.
כשהעסק נמצא בצמיחה ישנה חשיבות עצומה לבחירת תמהיל אשראי נכון וגורם מממן. ישנה חשיבות יתרה גם לאופן הצגת נתוני העסק בפני אותם גורמים מממנים.
לא תמיד מודעים למגוון אפשרויות המימון הקימות כיום בישראל בפני העסק.
בתור מנהל סניף בנק יצא לי להכיר מקרוב את מקבלי ההחלטות ושיקוליהם, וברשותי מערכת מסועפת של קשרים ומערכות יחסים עם רבים מהמקורות הממנים בישראל, בנקאיים וחוץ בנקאיים.
ניהול אשראי נכון הוא כמו אויר לנשימה לעסק: מאפשר ניהול תזרים נכון, מוכנות לעתות משבר, מינוף, התייעלות לטווח זמן ארוך על ידי השקעה במיכון ועוד.
הבנק היה ועדיין הינו ספק האשראי הגדול ביותר לעסקים בישראל.
עסקים נחשבים ללווים בעלי רמת סיכון גבוהה ובענפים מסויימים הסיכון אף עולה, ולכן הבירוקרטיה עלולה להיות מסורבלת ומחיר האשראי עלול להיות גבוה יותר.
בכדי להציג לבנק תכנית עסקית ומצב כלכלי של העסק, חשוב להיעזר באיש מקצוע המכיר את המערכת הבנקאית מבפנים ורצוי בעל קשרי אמינות עם הבנקים,
כזה שידע להקטין את רמת הסיכון של העסק לתפיסתו של הבנק, וביחס ישיר את מחיר הכסף.
מתי נפנה למימון מסוג זה?
לרוב מדובר ברכישת נדל"ן מסחרי או נכס מקרקעין לעסקים, למשל משרד לטובת הקטנת העול שבתשלום קבוע של שכירות או לטובת תשואה עתידית מהנכס.
מה מאפיין מימון מסוג משכנתא לעסק?
הבנק יבצע ניתוח של ההכנסה הפנויה של העסק, התזרים הנוכחי והתשואות הצפויות.
לרוב תהיה זו הלוואה נמוכה וקצרה יותר מהלוואה על נכס פרטי לדיוור, אך יקרה יותר מכיון שהבנק רואה בלווה עסקי כלווה בעל רמת סיכון גבוהה יותר.
כיצד ניתן לקבל את האישור המיוחל להלוואה זו?
המדינה שואפת לסייע במימון לטובת צמיחה של עסקים קטנים ובינוניים בארץ ולמעשה מתחייבת לגופים המלווים לשיפוי במקרה של חדלות פירעון של הלווה, בדרך כלל עד כ- 80% משווי ההלוואה.
הדבר מקטין למעשה את את הסיכון עבור הבנקים, שטמון בהחזר ההלוואה לבנק ולכן מאפשר לבנק לאשר אשראי ללווים, בעלות נמוכה יותר ובהקלות בדרישה לבטחונות.
כדי שהבנק יאשר עבור הלווה העסקי את האשראי, על הלווה להציג מסמכים ואישורים רבים המעידים על התנהלות העסק, לרבות שכר, עובדים, מע"מ ועוד וכמובן תכנית ואסטרטגיה עסקית לעתיד.
השוק למימון חוץ בנקאי לעסקים הינו במגמת עלייה ומכיל מגוון אפשרויות מימון:
קרנות פילנתרופיות, חברות מימון פרטיות, פקטורינג וניכיון צ'קים.
לרוב התנאים פחות נוקשים מבבנק והתהליך יהיה קצר יותר ובדרך כלל יקר יותר.
היועץ הפיננסי ידע להמליץ במקרה הצורך על מימון חוץ בנקאי, או שילוב של מספר סוגי מימון וכמובן להשיג לבעל העסק את התמהיל המדויק ביותר.
אתם יוצרים איתי קשר וביחד אנחנו בוחנים את כדאיות העסקה
פונים לגורמי המימון הרלבנטיים בכדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר שכמובן אשיג עבורכם
מנתחים ביחד את התזרים הנוכחי, הנכסים וההתחייבויות ומאפייני ההתנהלות העסקית
ליווי לאורך כל העסקה, מול הבנקים והגורמים הבירוקרטיים השונים
על בסיס הניתוח העסקי מגבשים את תמהיל המימון האידיאלי עבורכם
מוודאים שהעסקה הושלמה באופן מלא ולא נותרו קצוות פתוחים
